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【央视新闻客户端】
公开信息显示 ，工商银行于近日重启5年期大额存单发行 。7月以来，中国银行 、农业银行、建设银行 、工商银行等四大行陆续发行5年期大额存单产品。
目前大行发售的5年期大额存单利率如何？重启大额存单有何背景？普通投资者又该如何抉择？记者进行了梳理 。
工行重启5年期大额存单发行
据记者梳理 ，当下四大国有银行5年期个人大额存单产品的年利率上限均为1.6% 。其中3日上午 ，记者在中国工商银行手机App上看到，目前工商银行上架了2款5年期个人大额存单 ，均为20万元起存 ，年利率分别为1.55% 、1.60%，均标注有“可转让” ，均显示参考剩余额度＞1000万。
图源自中国工商银行App
今年7月1日 ，中国银行公告宣布，于当日发售2026年第一期个人大额存单 。根据公告，本期发售人民币标准类固定利率大额存单 ，包括1个月、3个月 、6个月 、1年、2年 、3年 、5年共计七个期限 。其中面向个人客户发售的常规产品中 ，5年期年化利率为1.60%、起点金额20万元。
据农行官网披露的金穗2026年第33期个人大额存单(可转让)产品说明书，该款产品存期5年 ，年利率1.60% ，认购起点金额20万元，递增金额1万元 ，发行起止日为2026年7月8日至2026年10月15日 。
记者亦关注到 ，8月3日，根据“中国建设银行 ”App大额存单购买页面显示 ，个人大额存单2026年第41期(5年期可转让)利率1.60% ，起点金额20万元，12月31日截止销售；个人大额存单2026年第48期(5年期可转让)利率1.55% ，起点金额20万元 ，亦于12月31日截止销售 。
“目前我行5年期大额存单利率是1.6%，和普通定期存款利率差不多。不过大额存单有可转让功能，如果中途有资金需求 ，可以通过转让方式降低流动性影响。 ”8月3日 ，北京丰台一家大行工作人员向记者介绍 。
除国有大行外，近期部分股份行、城商行亦有5年期个人大额存单产品在售 。3日 ，记者从“平安口袋银行”App上披露的2026年第156期个人大额存单产品说明书上看到 ，该款5年期产品发行规模30亿元，发行利率1.75% ，认购起点金额20万。南京银行App新发存单页面显示 ，该行有一款5年个人大额存单在售，年利率1.600% ，起存金额20万元 。
当下是否是购买好时机？
值得关注的是 ，据媒体报道，2025年下半年 ，四大国有行曾陆续下架5年期大额存单产品 。怎么看5年期个人大额存单的下架与重启？
“2025年下架大额存单主要是净息差持续收窄 ，银行主动压降高成本长期负债，而当前净息差虽然处历史低位但边际企稳，5年期大额存单1.6%的利率成本可控 ，且支持转让机制降低了流动性风险。 ”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对央广财经记者表示 ，银行重启5年期大额存单属于结构性负债管理策略 。
娄飞鹏认为，今年迎来定期存款集中到期高峰 ，银行需提前锁定长期负债以缓解久期错配 。在利率下行周期中 ，提前以1.6%左右的利率锁定五年资金并做好资产配置，可以缓解未来在资产端再投资收益率下降的压力。
而对于普通公众来说 ，现在是不是购买5年期大额存单的好时机？娄飞鹏认为 ，对低风险偏好的投资者而言，当前具备一定配置价值 。1.6%的利率虽处历史低位 ，但在存款利率持续下行的趋势下 ，锁定长期收益可以规避未来利率进一步走低风险 。同时，大额存单支持转让 、质押 ，流动性优于普通定存。
“不过需要注意的是 ，5年期大额存单资金锁定时间长，若未来有资金需求或利率反弹则可能错失机会，因此建议投资者根据自身资金规划理性配置 ，不宜盲目追高 。 ”娄飞鹏亦提示 。
来源：央广网微信公众号
记者：宓迪冯欣瑶(实习)
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